MEMORIA ANUAL 2016financierafundeser.com.ni/wp-content/uploads/2017/03/... · 2019-05-07 · técnica y dedicación del personal que trabaja en las gerencias de Negocios, Financiera, - [PDF Document] (2024)

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MEMORIA ANUAL 2016

Quiénes somos .........................................pág. 1

Mensaje del presidentede la junta directiva ..................................pág. 2

Mensaje del gerente general....................pág. 3

Miembros de la junta directiva.................pág. 5

Miembros de la alta gerencia ...................pág. 6

Desarrollando productos innovadores .....pág. 7

Protección y seguridad delas operaciones financieras......................pág. 8

Indicadores financieros.............................pág. 9

Uniendo esfuerzos para agregar valora nuestros clientes ..................................pág. 18

La labor diaria de nuestra entidadtambién fue fuente de noticias ..............pág. 24

El éxito de nuestros clientesnos inspira a seguir creciendo ................pág. 34

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1Memoria Anual 2016 |

QUIÉNES SOMOSFinanciera FUNDESER es una institución regulada por la Súper Intendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF), cuyo compromiso con cada uno de sus clientes se ve reflejado en la calidad y calidez de la atención, así como en la oferta de soluciones financieras que contribuyen a elevar el nivel de ingreso de los micro y pequeños empresarios, en especial los que viven en el sector rural que son protagonistas del desarrollo económico de nuestro país.

Financiera FUNDESER posee respaldo internacional de instituciones como: Bank im Bistum Essen / KCD (Alemania); Triple Jump / ASN NOVIB MicrocredietFonds (ANMF) de Holanda; e Incofin / Rural Impulse Fund II S.A., SICAV SIF de Bélgica, identificados por su larga trayectoria en la industria financiera de nuestra región.

Gracias a sus excelentes resultados, que se reflejan en un crecimiento extensivo e intensivo, Financiera FUNDESER ha conseguido la autorización para listar en la Bolsa de Valores de Nicaragua, siendo una de las instituciones de la industria financiera pionera en las negociaciones de venta de valores tales como bonos y papel comercial al público.

Financiera FUNDESER sigue creciendo, incluyendo en su cartera de servicios otros productos de microfinanzas que permitan alcanzar a mayor número de clientes en más lugares del territorio nacional. A la fecha, Financiera FUNDESER cuenta con más de 300 colaboradores y más de 27 mil clientes activos, a los que atiende en 27 sucursales situadas estratégicamente por todo el país.

MISIÓNContribuir al crecimiento socio económico de pequeños y medianos productores agropecuarios y dueños de micro, pequeñas y medianas empresas, mediante la prestación de servicios financieros inclusivos.

VISIÓNSer el referente de las microfinanzas rurales del país por su excelencia institucional y calidad de servicio al cliente.

VALORES• Transparencia• Actitud de Servicio• Excelencia• Trabajo en Equipo• Integridad

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MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA

Félix Jiménez SánchezPresidente de la Junta

Directiva

Es un placer para mí dirigirme a toda la familia de la Financiera FUNDESER para compartir los logros de nuestra organización. Al presentar esta Memoria del año 2016, en primer lugar, quiero agradecer a los 28 mil clientes de la Financiera FUNDESER, la confianza puesta en nuestra organización, al buscarnos para ser beneficiarios de nuestros servicios. Ellos son nuestra razón de ser, y a ellos nos debemos.

También quiero agradecer a nuestros socios -INCOFIN, Triple Jump y Bank In Vistum Esen- por la confianza que depositaron en la Fundación FUNDESER y se unieron a ella para, juntos, crear una institución financiera regulada. Esta unión fue más allá de un simple interés financiero coyuntural: fue una alianza estratégica y un compromiso de largo plazo, sobre la base de una Misión y una Visión compartidas.

También, cómo no hacerlo, reconozco y valoro el entusiasmo y el compromiso de los Directores que conforman la Junta Directiva, algunos de los cuales acompañaron, durante varios meses, el proceso de regulación desde lo que se llamó el Comité de Transformación. Fueron meses de trabajo intenso para preparar las bases programáticas y legales, previo a que el ente regulador autorizase en octubre del 2014 la constitución de la Financiera FUNDESER. Una vez constituida, estos colegas, desde su rol de Directores, han seguido demostrando no solo su experiencia técnica, sino también su compromiso con la Financiera FUNDESER.

De forma no menos importante, tengo el deber de expresar mi sentido reconocimiento a todos y cada uno de los colaboradores internos que trabajan en nuestra institución. En especial, a los 135 oficiales de crédito que son la piedra angular de este edificio; ellos están en el campo de operaciones día y noche. No hay éxito sin buen liderazgo y supervisión, y este es el importante rol que juegan en nuestra organización los gerentes de las sucursales y los que trabajan en la Casa Matriz, animados todos ellos por el liderazgo de nuestro Gerente General.

Tampoco se entendería el éxito de nuestra institución sin la experiencia técnica y dedicación del personal que trabaja en las gerencias de Negocios, Financiera, Recursos Humanos, Tecnología, Operaciones y Gestión de Riesgo; así como en las Unidades de Auditoría Interna y de PLD-FT, y en Asesoría Legal. Valoro que la Financiera FUNDESER tiene un equipo de profesionales con gran experiencia y voluntad de trabajo.

Hemos finalizado en el 2016, prácticamente, dos años de trabajo. Los resultados están a la vista y pueden verse en esta Memoria. Es cierto, hemos sido audaces con nuestras metas, pero también tesoneros y responsables para conseguirlas. Nos quedan por delante nuevos retos, tan importantes o más que los ya alcanzados.

Al finalizar este Mensaje, no puedo menos que recordar y remarcar la Misión de Financiera FUNDESER: prestar servicios a los pequeños y medianos productores de nuestro país, sin descuidar a los dueños y dueñas de micro, pequeñas y medianas empresas. Dios quiera que sepamos ser fieles a esta misión.

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René Romero ArrechavalaGerente General

MENSAJE DEL GERENTE GENERALA tan solo veintisiete meses de haber iniciado operaciones como entidad supervisada por la Súperintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif); Financiera FUNDESER concluye el año 2016 con importantes hitos que marcan el quehacer de esta nueva entidad financiera en Nicaragua: I. Logró que sus accionistas capitalizaran la empresa hasta por casi tres millones de dólares para soportar su acelerado crecimiento de los años venideros; II. Estabilizó la rentabilidad de sus operaciones; III. Recibió la calificación de riesgos F2 - Perspectiva Estable, de la calificadora Fitch Ratings; IV. Fue autorizado por la Siboif para hacer su primera emisión de bonos de deuda en la bolsa de valores del país hasta por cinco millones de dólares; V. Masificó en sus veintisiete sucursales la aplicación IcrediT, a través de la cual los más de 120 oficiales de crédito “trasladan sus oficinas directamente al negocio de los clientes” porque logra reducir los tiempos de respuesta en la entrega de los desembolsos pero sobre todo, porque disminuye los costos de transacción de los micro, pequeños y medianos empresarios de la ciudad, en especial, de los pequeños y medianos productores agropecuarios de todo el territorio nacional y finalmente, VI. Elaboró, para ser presentado ante la Siboif, un amplio estudio de factibilidad para incorporar los productos de captaciones a su portafolio de productos.

Al tiempo que Financiera FUNDESER cumplía con esos hitos importantes para el posicionamiento consolidación institucional, lograba alcanzar las metas establecidas en el Plan Operativo Anual 2016. Así observamos con satisfacción que en 2016 se desembolsaron 1,674.6 millones de córdobas sobrecumpliendo su meta anual, lo que permitió beneficiar a unos 33,438 clientes de todo el país, entre los que destacan miles de pequeños productores agropecuarios de las zonas rurales y comerciantes de las áreas urbanas. El sector económico que más fondos recibió fue el agropecuario con 870.8 millones de córdobas, teniendo una participación del 52% del total, mientras el restante 48% está concentrado en otros por un valor de 803.8 millones de córdobas. Con estas colocaciones, el número de clientes pasó de 20,233 a 27,000 para un crecimiento de casi 34 por ciento; la cartera de créditos bruta creció un 44 por ciento en dólares, mientras los competidores más cercanos lo hacían a una tasa del 18 por ciento. La rentabilidad sobre patrimonio se ubicó en 11%, mientras que la rentabilidad sobre los activos fue de 1.25%.

Es importante mencionar que nuestras tasas de crecimiento de cartera y clientes son muy superiores a las tasas del sistema financiero nacional en general, y a las tasas de la industria de microfinanzas del país. Consideramos que los siguientes son los principales factores de éxito para el logro de estas tasas de crecimiento: I. Conocimiento del mercado y monitoreo permanente del mismo. II. Oferta de valor mejorada (productos llenan las expectativas de los clientes). III. Mucho mejor posicionamiento de nuestra imagen de marca (Estrategia de Comunicación alineada a los Objetivos). IV. Demanda insatisfecha en el sector rural (con un buen invierno y precios de los productos agropecuarios al alza). V. Oficiales de crédito que aumentan su productividad

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(mejor oferta de valor, mejor entrenados y uso de iCredIT). VI. Inteligente Gestión Integral de Riesgos. VII. Cinco nuevos canales de distribución y VIII. Alianzas técnico productivas implementadas en el sector rural.

Al presentar con satisfacción esta memoria institucional del año 2016 con los logros alcanzados pero consciente de los desafíos que debemos enfrentar hacia el futuro, quiero patentizar mi agradecimiento a cada uno de los miembros de la Junta Directiva de Financiera FUNDESER por definir con claridad meridiana la ruta que debemos seguir durante los próximos años para alcanzar la Visión de “Ser el referente de las finanzas rurales del país por su excelencia institucional y calidad de servicio al cliente”; al equipo de gerentes que me acompaña en el Comité Ejecutivo, con especial reconocimiento por su abnegada labor a la licenciada Joaida Castillo Barquero, Gerente de Negocios y a su equipo de cuatro gerentes regionales; a cada uno de los veintisiete gerentes de sucursales y a los más de ciento veinte oficiales de crédito, en cuyas manos recae la captación y retención de nuestros clientes, para cumplir con el objetivo corporativo de aumentar la participación de mercado y por ende lograr una rentabilidad sostenible en beneficio de nuestros accionistas y de la economía nacional.

El camino por recorrer para que Financiera FUNDESER logre su visión corporativa es largo y tortuoso y apenas empieza. Los animo entonces a que como una sola familia sigamos poniendo el mejor de nuestros esfuerzos en el logro de nuestras metas de corto, mediano y largo plazo, de un crecimiento con calidad para ser coherentes con nuestro slogan “Crezcamos Juntos”.

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Félix Jiménez SánchezPresidente

Heinz Peter HeidrichDirector propietario

Ward BouwerDirector suplente

Luis A.Guerra CarrilloVice Presidente

David C. Dewez NinaDirector propietario

Gloria L. Bustos ChavesoDirector independiente

José Alfredo Torres LacayoDirector suplente

Nadine E. Lacayo RennerSecretaria

Félix A. Díaz LunaDirector suplente

Mario F. Amador RivasDirector independiente

Rubén Alexander de HasethDirector suplente

MIEMBROS DE LA JUNTA DIRECTIVA

Martin P. Arnold KreysernDirector suplente

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6 | Memoria Anual 2016

Marlon Chavarría RayoAuditor Interno

Scarlett Machado CabreraAdministrador PLD/FT

Maytee Salazar GarcíaGerente de Talento Humano

Santiago Díaz BautistaGerente de Riesgo

Maria Eugenia LanzasGerente de Tecnología

Lester Molina EdwardsGerente de Operaciones

Denise Soto PinedaGerente de Finanzas

Joaida Castillo BarqueroGerente de Negocios

René Romero ArrechavalaGerente General

MIEMBROS DE LA ALTA GERENCIA

7Memoria Anual 2016 |

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DESARROLLANDO PRODUCTOS INNOVADORESAunque maneja varias líneas de negocios –servicio de mesa de cambio, cambio de cheques nacionales y transferencias nacionales- la oferta de productos crediticios sigue siendo, con mucho, la actividad principal de Financiera FUNDESER.

Luego de tantos años en el mercado, primero como Fundación FUNDESER, y desde 2014 como Financiera, la institución ha podido establecer sus segmentos de clientes y nichos de mercado, explica Joaida Castillo Barquero, Gerente de Negocios de Financiera FUNDESER.

“Nuestro segmento de clientes son todos aquellos productores y empresarios, tanto urbanos como rurales, que tienen alguna actividad económica, aunque sea de subsistencia, para quienes desarrollamos productos innovadores pensando en su beneficio”, explica la gerente Castillo.

Adquirir la aplicación iCredIT fue clave, porque permite realizar análisis de crédito en línea, “lo que beneficia a los clientes,

porque disminuye los tiempos de respuesta a sus solicitudes, y reduce los costos de transacción, ya que no necesita ir a la sucursal o agencia para conocer el resultado de su solicitud”, añadió.

Para asegurar que el cliente obtendrá los mejores resultados del crédito adquirido -pero también para garantizar que la institución recobrará cada córdoba prestado- Financiera FUNDESER ha establecido alianzas con instituciones que proveen asistencia técnica.

“Ya que nuestra expertise no radica en ese ramo”, admitió la funcionaria, “hemos firmado convenios de colaboración para que nuestros clientes reciban asistencia técnica de calidad, con lo que se disminuye el riesgo de pérdida de sus cultivos, y mejorar los rendimientos”.

“Nuestro trabajo consiste en entender la estrategia de vida de nuestros clientes, y hacer realidad cada uno de sus proyectos. Cuando ellos nos comunican qué necesitan, en qué condiciones y en qué plazos, nosotros analizamos esa

petición y elevamos el caso a nuestra Junta Directiva”, detalló.

“Cada uno de los miembros de nuestro equipo, tanto en Casa Matriz como en las sucursales, nos hemos comprometido a poner todo nuestro empeño para que Financiera FUNDESER sea una institución orientada al servicio de nuestros clientes. Por eso nos esforzamos en proponer políticas de crédito, procesos y procedimientos eficientes, buscando la excelencia cada día”, ilustró.

“Si el cliente invierte responsablemente en sus negocios, estos crecen. Al crecer, aumentan sus ingresos, por lo que puede destinar una parte de esa mejoría a elevar las condiciones de vida de la familia, acceder a mejor educación, mejorar la vivienda, etc.”, concluyó la gerente Castillo.

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GERENCIA DE RIESGO:PROTECCIÓN Y SEGURIDAD DE LAS OPERACIONES FINANCIERASLa Gerencia de Riesgo está lista para seguir manteniendo protegidas y seguras las operaciones de Financiera FUNDESER, “como hasta ahora”, aseguró Santiago Díaz, Gerente de Riesgo, y como tal, primer y último responsable del ‘blindaje’ de la institución.

Para cumplir su misión, esta Gerencia se encarga de monitorear los sistemas y los entornos (financieros, políticos, climáticos, internacionales, regulatorios, etc.); aprobar las metodologías para anular o minimizar el riesgo y garantizar que se apliquen.

“Todas las instituciones están expuestas al riesgo. Cada empresa está expuesta al riesgo, que en realidad, depende de su ubicación física, los clientes que elija, la tecnología con que trabaje, su modelo de negocios, etc.”, detalló.

Díaz explicó que Financiera FUNDESER conoce su propio perfil de riesgo y a partir de esa base, asigna responsabilidades a sus funcionarios principales, además de destinar los recursos económicos necesarios para prevenirlos. O enfrentarlos, si llegaran a materializarse.

Entre otros, la Gerencia vigila la posibilidad de verse afectada por los riesgos de crédito, financieros, de mercado, operacionales, estratégicos, etc. Esto implica, por ejemplo, estar pendiente de los

precios o la situación climática (y hasta de la paz social) en las zonas productivas.

Del mismo modo, se le da seguimiento a la situación de los grandes actores y mercados mundiales, porque eventualmente esto podría afectar los precios de nuestros productos de exportación, o variar al alza las tasas de interés de los préstamos internacionales con los que se efectúa la actividad de micro finanzas.

Cuando el sistema de monitoreo identifica un riesgo, éste se analiza para saber con cuánta frecuencia ocurre, o qué probabilidad hay de que ocurra; y si ocurre, calcular cuál sería su costo, además de determinar si se trata de un riesgo crítico o no.

Al completar toda esa información, se elabora la estrategia para decidir si la institución puede controlar ese riesgo y si vale la pena intentarlo, para tomar las decisiones pertinentes, con miras a cumplir la función principal de mantener ‘blindadas’ las operaciones de Financiera FUNDESER, de modo que pueda seguir ofreciendo los créditos que requiere el sector productivo y comercial para seguir creciendo.

Santiago D. BautistaGerente de Riesgo

INDICADORES FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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INDICADORES INSTITUCIONALESDISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR SECTOR ECONÓMICO

COMPORTAMIENTO DE CARTERA

El gráfico muestra la distribución de nuestra cartera por sector económico: siendo el más representativo el sector agropecuario en un 58%.

El crecimiento de la cartera nos ha permitido llegar a un mayor número de pequeños y medianos productores de nuestro país, así como también hemos contribuido al crecimiento económico de cada unidad productiva.

10%

28%

29%

33%

Dic 2014 Dic 2015 Dic 20160

400,000600,000800,000

200,000

1,000,0001,200,0001,400,0001,600,000

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS, AÑO 2016.

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2016: MISIÓN CUMPLIDAPara nuestra institución, 2016 fue un año de retos cumplidos y metas alcanzadas en todos los campos. En particular en el financiero, donde “cumplimos la meta de lograr un crecimiento de cartera de 50%”, según Denise Soto, Gerente de Finanzas de Financiera Fundeser, llama “una meta retadora”.

Pero no fue lo único. La Gerente recuerda que “pasamos de 22 a 27 sucursales; tuvimos un cumplimiento de 98% del Plan Operativo Anual, especialmente en lo que se refiere al

manejo de los gastos operativos, los gastos de capital y los resultados institucionales. Tenemos un fuerte control sobre el manejo de nuestro presupuesto”, aseguró.

Entre los muchos logros alcanzados, está el hecho que “terminamos con una sólida adecuación de capital”, en referencia a la solvencia financiera de la empresa, que se define también como la ‘capacidad para absorber una pérdida’, siendo que la Ley manda que la adecuación de capital debe ser del 13%, y la de Financiera FUNDESER es de 18.4%.

Otros indicadores muestran que la cartera en riesgo es de apenas 0.6% y que la calidad de la cartera es de 99%, lo que ratifica no solo la solidez de las finanzas de la empresa y su buen criterio para elegir a los mejores clientes, sino también la voluntad, honradez, y el trabajo del productor y del microempresario nicaragüense, que se esfuerza por cumplir sus obligaciones de pago.

Una de las razones que explica este excelente desempeño es la decisión de los socios de aportar 3.5 millones de dólares, suma que se usó para colocar cartera, ampliar los mercados que se atienden, y aumentar la presencia en aquellos en los que ya se venía operando.

En ese mismo sentido, Financiera FUNDESER mostró su fortaleza y la confianza que su reputación le ha ganado ante el ente regulador de la actividad financiera en el país, cuando la Intendencia de Valores, supeditada a la Súper

Intendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), le aprobó emitir 5 millones de dólares en papel comercial.

La gerente Soto explicó que la incursión en el mercado de valores pretende, en primer lugar, diversificar las fuentes de fondos de las que se nutre la actividad de la Financiera, pero también, colaborar en la ampliación del mercado de capitales del país, en la sofisticación de la actividad bursátil y en lograr que los actores de ese mercado conozcan mejor a Financiera FUNDESER.

Aunque la autorización indica que se pueden colocar hasta 5 millones de dólares en el mercado, la empresa solo ha puesto a la venta dos series de 1.5 millones de dólares cada una, a dos años de plazo, con pago bimensual de intereses, los que se fijaron en 7% anual.

“Se decidió en conjunto con el puesto de bolsa pagar una tasa ‘premium’, siendo que era la primera vez que salíamos a bolsa. Lo que más nos gusta de esto es que todo el monto vendido, fue colocado entre personas naturales y del mercado nicaragüense”, dijo Soto.

Finalmente, refirió con orgullo que Financiera FUNDESER obtuvo un 100% de cumplimiento de sus ‘covenants’, que es como se denomina en la nomenclatura internacional a los compromisos financieros que se adquieren con los proveedores de fondos.

Esos compromisos se refieren, por ejemplo, a metas de liquidez, cartera, crecimiento, solvencia, cobertura, apalancamiento y posición cambiaria, lo que refleja el esfuerzo de las gerencias de Financiera FUNDESER, por manejar la empresa apropiadamente.

Denise Soto PinedaGerente Financiera

UNIENDO ESFUERZO PARA AGREGAR VALOR A NUESTROS CLIENTES

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PRODUZCAMOS OTORGÓUS$2 MILLONES A FINANCIERA FUNDESER

Financiera FUNDESER recibió del Banco de Fomento a la Producción, Banco Produzcamos, la suma de US$2 millones inicialmente aportados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), para beneficiar a miles de pequeños productores del país.

La operación entre Financiera FUNDESER y Produzcamos forma parte de un programa mayor, dotado con un fondo de 20 millones de dólares aportado por el BID, con la intención final de aumentar la productividad de pequeños y medianos productores en las cadenas valor de rubros como el cacao, los lácteos y otros.

En su concepto, el préstamo del BID funciona como un programa crediticio global que facilita el financiamiento a pequeños y medianos productores que tienen un acceso limitado al crédito, siempre y cuando

cuenten con planes de negocio que sean rentables y sostenibles.

Por su parte, el Banco Produzcamos funciona en este caso como organismo ejecutor y administrador de los recursos del programa, de los que entregó US$2 millones a Financiera FUNDESER, para que otorgue préstamos a pequeños productores lácteos de Nueva

Guinea, El Rama, Juigalpa, El Ayote y Matiguás, con la finalidad de que sean capaces de duplicar su productividad.

Aunque el país posee ricas zonas ganaderas, la productividad de las vacas nicaragüenses es apenas equivalente al 25% del hato ganadero costarricense. Este programa pretende que los ganaderos dedicados al rubro leche, puedan elevar sus niveles de producción de 3.95 a 8 litros por vaca, en un lapso de unos cinco años.

De manera específica, esta línea de financiamiento servirá para que Financiera FUNDESER otorgue créditos a unos 300 pequeños productores pecuarios, que podrán financiar siembra de pastos, compra de maquinaria y equipos, instalación de sistemas de riego, e incremento de su capacidad de almacenamiento de pastos, entre otras actividades productivas.

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En diciembre de 2016, la Financiera FUNDESER recibió otra muestra de confianza por parte de instituciones internacionales. Esta vez fueron el Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID-Fomin), y la Fundación Suiza de Cooperación para el Desarrollo Técnico, (Swisscontact), que dispusieron US$3 millones para atender las necesidades crediticias del sector apícola nacional.

Aunque su desarrollo y crecimiento son más bien recientes, los apicultores nicaragüenses exportan más de un millón de dólares al año, gracias a las 710 toneladas métricas de miel que se producen en 35 mil colmenas repartidas por todo el territorio nacional, de las que el 80% tiene la calidad que se requiere para poder exportarse.

La alianza establecida entre Financiera FUNDESER y Swisscontact, forma parte de un programa mayor dotado con US$5 millones, por el que la ONG Suiza desarrolla e implementa un programa de asistencia técnica valorado en US$2 millones, para que los pequeños productores puedan aumentar su producción, en especial la que tiene calidad exportable, generando así más ingresos para ellos y sus familias.

Por su parte, Financiera FUNDESER se comprometió a diseñar e implementar un modelo de financiamiento innovador adaptado a este rubro para facilitar el acceso al crédito a pequeños y medianos productores apícolas de Nicaragua, apostando a la sostenibilidad económica y productiva de los involucrados, dijo Pedro Vargas, Coordinador del Proyecto Apícola de Swisscontact en Nicaragua.

FINANCIERA FUNDESER APOYAPRODUCCIÓN APÍCOLA NACIONAL

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El programa en su totalidad está diseñado para atender la demanda de financiamiento y asistencia técnica de unos 500 apicultores en 13 departamentos del país donde tiene presencia el proyecto. El convenio tiene una vigencia inicial de dos años, y cuenta con el apoyo de los gremios del sector apícola: tanto la Comisión Nacional Apícola de Nicaragua (CNAN), como los Productores Nacionales de la Miel (Pronamiel).

Junto con la asistencia técnica ofrecida por los expertos de Swisscontact, el programa de crédito implementado por Financiera FUNDESER pretende aumentar el volumen, calidad e inocuidad de la miel que producen los pequeños apicultores, como requisito

indispensable para cumplir los altos estándares que exigen los mercados globales, y aumentar las exportaciones.

El Ing. René Romero Arrechavala, Gerente General de Financiera FUNDESER, explicó que con esta alianza se pretende “desarrollar e implementar el producto financiero apícola diseñado a las condiciones de esta actividad productiva”. Para ello, Financiera FUNDESER adaptó sus servicios financieros, de tal forma que los recursos estén disponibles para que los apicultores puedan adquirir los activos productivos necesarios que les permitan mantener, e incluso aumentar, los niveles de producción y de exportación de su dulce producto.

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22 | Memoria Anual 2016

FINANCIERA FUNDESER AYUDA A COSECHAR MÁS CAFÉ

Más que resolver una necesidad repentina, los productos crediticios de Financiera FUNDESER representan una oportunidad para que los beneficiarios mejoren su calidad de vida de forma permanente, y ayuden a crecer al país en el proceso.

Es lo que sucedió con 398 productores de Wiwilí, El Cuá, La Dalia, Estelí y Jalapa, en la zona norte del país, quienes recibieron recursos para financiar el mantenimiento y renovación de sus cafetales, así como para la compra de maquinaria e insumos necesarios para su actividad productiva.

“Nuestra labor fue servir de brazo financiero del programa

‘Cosechemos Más Café’, que ejecuta Technoserve en alianza con Financiera FUNDESER. El programa busca mejorar la calidad del café a nivel nacional, y es una respuesta a la plaga de roya que afectó los cafetales nicaragüenses entre 2012 y 2013”, explicó Yésser García González, Gerente Regional de la Zona Norte.

En la división de labores, Technoserve se encarga de capacitar a los productores, enseñándoles las mejores prácticas para el cultivo del café por medio de capacitaciones, visitas de campo, etc., mientras nuestra Financiera suplía las necesidades de recursos para el mantenimiento de la cosecha productiva 2016 - 2017.

Para tener acceso al programa, los postulantes debían ser cafetaleros con al menos una manzana de café, atendiendo a aquellos que tenían entre 1 a 5 manzanas; los de 6 a 10, y algunos hasta de 30 manzanas.

Luego, para ser sujetos de crédito, los productores deben haber pasado al menos tres entrenamientos con el programa ‘Cosechemos Más Café’. También una evaluación de su capacidad de pago, después de atender una visita a su unidad económica, y que se les haga un análisis de cosecha. Entonces se procesan los datos y se define la capacidad de pago.

La evaluación del programa implementado, muestra que se otorgó un monto promedio de 947 dólares por productor y de 450 dólares por manzana.

A juicio de García, “el programa fortaleció al sector, porque se les dio financiamiento, y el seguimiento por medio de asistencia técnica, capacitación y visitas de campo”. Los efectos del programa deberían ser más palpables, en la medida en que los 514 beneficiados de siete departamentos, compartan sus conocimientos con sus colegas cafetaleros.

...“Nuestra labor fue servir de brazo

financiero del programa”...

Yésser García González

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IMPULSANDO EL CACAO PARA MEJORAR EL CARIBEEl cacao es el rubro común del programa ‘Progresa Caribe’, que Financiera FUNDESER y TechnoServe ejecutan en beneficio de unos 1,500 productores de café y ganado de diversas comunidades de Nueva Guinea, El Rama y Río Blanco.

Como ocurre con otros proyectos similares, nuestra institución opera como brazo financiero de un programa destinado a aumentar los ingresos de pequeños productores cafetaleros y ganaderos de las zonas beneficiadas, a la vez que busca incentivar el desarrollo del cultivo de cacao.

Para ser parte del programa, los productores de café de Nueva Guinea y El Rama deben poseer

aunque sea media manzana de cacao. Similar requisito deben cumplir sus iguales de Río Blanco dedicados a la ganadería que quieran ser parte de ‘Progresa Caribe’.

“Technoserve tiene grupos de productores identificados en cada uno de los sectores a atender, en cada una de las comunidades de El Rama y Nueva Guinea en que se implementa el programa”, explica Porfirio Fonseca, Gerente Regional Zona Centro de FUNDESER.

Para acceder al programa deben tener cultivos de cacao, sea media manzana a cinco manzanas. Aunque el cacao no es el rubro principal en la zona, sí es un requisito para recibir la asesoría técnica, para lograr el objetivo de desarrollar el cultivo del cacao en la zona, pero también, para que le den el mantenimiento adecuado y lo vean como una fuente de ingreso.

Una vez identificados los beneficiarios que cumplen esos requisitos, TechnoServe los organiza por grupos y los capacita. A continuación entra Financiera FUNDESER dándoles la información que concierne al producto y captándolos de acuerdo al interés que demuestren.

Fonseca explica que no hace falta que los productores paguen con la cosecha de cacao. También pueden hacerlo con la de maíz, frijoles, yuca, venta de ganado o sus subproductos,

para que no tengan que buscar otras fuentes de financiamiento para abonar a la deuda, porque el cacao tarda al menos tres años para producir.

La razón para supeditar el financiamiento al ‘maridaje’ entre el cacao y café, es que estos rubros se cultivan en asocio, lo que permite que las plantaciones sean más productivas porque se puede usar el mismo abono para ambos cultivos, además que el cacao sirve para regular los niveles de sombra que requiere el café.

En el caso de Paiwas, que se atiende desde Rio Blanco, los postulantes “tienen que tener cacao y ganado, porque el cacao no basta como fuente de ingresos para devolver el préstamo”, detalla Armando Beteta, Gerente Regional Zona Noreste.

Explica que “del ganadero se espera que mejore la infraestructura de sus fincas y sus pastizales, y que aumente su productividad, incremente las cantidades de leche producida, acondicione bien las galeras, mejore las zonas de ordeño, etc.”.

La razón para seleccionar el cacao es porque la planta produce de forma permanente, con lo que se convierte en una fuente constante de ingresos, además de ser un cultivo amigable con el medio ambiente.

LA LABOR DIARIA DE NUESTRA ENTIDAD TAMBIÉN FUE FUENTE DE NOTICIAS

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25Memoria Anual 2016 |

FINANCIERA FUNDESERYA ESTÁ EN LA BOLSA DE VALORESEl 2016 fue el año en que Financiera FUNDESER dio un salto de gigante al obtener el necesario visto bueno de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), para colocar hasta US$5 millones en papel comercial y bonos en el mercado bursátil nacional.

No es una tarea fácil, como lo demuestra el hecho que no sean muchas las empresas privadas del país que operan en la Bolsa de Valores, pero Financiera FUNDESER lo logró, no solo gracias a su sólido crecimiento y desempeño como entidad de finanzas, sino

también a los esfuerzos de todo el personal para adecuarse a las regulaciones adicionales dictadas por el ente regulador de las finanzas en el país.

De esa manera, durante el tercer trimestre de 2016, nuestra institución recibió la certificación del Registro de Valores para la emisión de bonos. “Para Financiera FUNDESER esto representa un logro más como entidad regulada, en la consolidación y diversificación de sus servicios y productos financieros”, anunció el Gerente General, Ing. René Romero Arrechavala.

Poco después, a partir del 27 de octubre, Financiera FUNDESER comenzó a emitir bonos con un valor nominal de US$1,000.00, a dos años de plazo, y un monto mínimo de inversión inicial de U$5,000.00 netos.

Al final, considerando las realidades del mercado y las necesidades de la institución, Financiera FUNDESER decidió poner a la venta dos series de 1.5 millones de dólares cada una, a dos años de plazo, con pago bimensual de intereses, que se fijaron en 7% anual, y pago del 100% del principal al vencimiento del plazo.

La operación representa un ejemplo de actividad en la que todos ganan: además de beneficiar a los inversionistas que compren bonos con una tasa de interés muy competitiva que supera con creces lo que

ofrece una cuenta de ahorro o depósito a plazo en cualquier entidad del sistema financiero nacional, la financiera accede a fondos relativamente más baratos, lo que le permite llevar crédito en mejores condiciones a sus clientes.

Con la emisión de bonos, nuestra financiera espera llegar a captar hasta cinco millones de dólares a través de inversionistas privados, lo que se traduce en una diversificación del fondeo para la institución, y en una ligera mejora en las tasas de interés a las que se consiguen los fondos, a la vez en más y mejores oportunidades de financiamiento para los micro, pequeños y medianos empresarios del país en los diversos rubros.

El agente bursátil representante de la emisión es Invercasa Puesto de Bolsa, mientras que las operaciones de captación en el mercado primario, que es donde se negocian las nuevas emisiones, se realizan por medio del sistema de negociación electrónico de la Bolsa de Valores de Nicaragua, donde participan todos los puestos de bolsa autorizados del país.

La Gerente de Finanzas de Financiera FUNDESER, Denise Soto, confirmó que el 100% de los valores negociados fue colocado entre personas naturales, todos en el mercado nicaragüense, lo que además sirve para dinamizar el negocio bursátil en el país.

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26 | Memoria Anual 2016

iCrediT RESPUESTAS EN 24 HORAS

Conscientes de la importancia de proveer los servicios financieros en el momento en que el cliente los necesite, pero también, de lo estratégico que resulta responderles más rápido de lo que puede hacerlo la competencia, Financiera FUNDESER es una institución que no duda en invertir para adquirir la tecnología adecuada que le permita cumplir ambos objetivos.

Así, en 2016, unos 140 oficiales de crédito fueron dotados de la aplicación móvil denominada iCredIT, la cual utilizan desde sus dispositivos inteligentes para asegurarse de ofrecer respuesta en las siguientes 24 horas después de haber recibido una solicitud de crédito.

Esta aplicación móvil permite agilizar las respuestas de desembolso de los microcréditos y reducir la espera a tan solo 24 horas. También permite

consultar en línea a los burós de crédito y centrales de riesgo, aunque el oficial de crédito se encuentre en el campo. Por último, ayuda a optimizar los procesos de prospección y evaluación de clientes nuevos y recurrentes, y mejorar la cobranza en general.

“Cuando el negocio se lleva a cabo en el campo -como es el caso de la industria de microfinanzas- el seguimiento, monitoreo y supervisión del equipo comercial se torna más complejo y costoso. Esta nueva herramienta digital nos permite cambiar esa realidad al poder llevar respuestas a nuestros clientes en un menor tiempo”, indicó René Romero Arrechavala, Gerente General de Financiera FUNDESER.

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FINANCIERA FUNDESER:CAPACITANDO PARA SERVIR MEJOR

La preparación de sus colaboradores es una preocupación constante para Financiera FUNDESER, que en este 2016 culminó su ansiada meta de poseer su propia escuela de capacitación, en donde imparte cursos de Contabilidad, Metodología de Crédito y Matemática Financiera, entre otros.

Los cursos se imparten utilizando una metodología de enseñanza desarrollada por el Centro de Capacitación de la Financiera, que permite a los colaboradores aprender adquirir nuevos conocimientos y satisfacer sus necesidades mediante técnicas y métodos que permiten aumentar su competencia.

La meta es hacerlos más exitosos en el desempeño de sus funciones, lo que a la larga, permite que Financiera FUNDESER alcance su meta permanente de ofrecer soluciones financieras a sus clientes, donde

quiera que ellos se encuentren.

Al inaugurar el Centro de Capacitación, el Gerente General de Financiera FUNDESER, Ing. René Romero Arrechavala y la Gerente de Talento Humano, Ing. Maytee Salazar, confirmaron que la institución está preparada para seguir creciendo.

Otros cursos y materias disponibles son el uso de la herramienta digital iCredIT, Metodología Agropecuaria y Comercial, Seguimiento y Cobranza, Promoción y Venta, Introducción a la Microfinanza y Técnicas de Venta.

La clave es fortalecer las capacidades y talentos de sus gerentes y oficiales de crédito, con la formación que necesitan para alcanzar su desarrollo personal y poder brindar un excelente servicio a todos sus clientes, mediante un personal altamente capacitado.

El Centro de Capacitación y Desarrollo del Talento Humano de Financiera FUNDESER fue creado con el propósito de impulsar el crecimiento de su personal mediante la mejora de sus competencias individuales y de equipo para lograr sus objetivos.

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FINANCIERA FUNDESER:ROSITA APUESTA AL COMERCIO Y A LA GANADERÍASiuna, a 75 kilómetros de distancia, era el sitio de peregrinación obligada para los solicitantes de crédito de Rosita, que debían hacer un viaje de 4.5 horas en bus para ir, (y la misma cantidad de tiempo para volver), si querían pedir un crédito en Financiera FUNDESER.

La odisea se repetía cada vez que había que efectuar una gestión, lo que además de ser cansado y riesgoso, implicaba gastar en alimentación. Los costos se duplicaban si el solicitante viajaba con su fiador o con algún acompañante.

Todo eso cambió a partir de enero de 2016, cuando nuestra financiera abrió su sucursal en esta ciudad del triángulo minero, en donde la gente sobrevive efectuando muchas más actividades económicas que la simple búsqueda de minerales.

El tiempo ha demostrado que abrir esa sucursal en Rosita fue una decisión acertada porque “tenemos bastante clientela. La gente está muy a gusto con el ahorro de ese gasto y de ese

tiempo que significa tener esta sucursal aquí”, asegura Martín Moreira Blanco, Gerente de Sucursal.

Además del factor comodidad, FUNDESER ha logrado posicionarse con éxito en el mercado local, porque “somos diferentes, tanto en nuestro tiempo de respuesta, como en las tasas de interés que ofrecemos. La política de incentivos al personal por colocación y cumplimiento de metas”, también incide en los resultados alcanzados.

Tal como lo señalara Porfirio Fonseca, Gerente Regional, durante la inauguración de esta sucursal, “estamos comprometidos con los sectores productivos”, destacando el agropecuario, “pero también con los micro y pequeños empresarios, así como el sector vivienda para todos los sectores económicos. Este año es de reto, de expansión y de seguir construyendo una cartera crediticia con calidad”.

En efecto, Financiera FUNDESER ofrece recursos para mejora de vivienda, inversiones en finca, reposición de inventario, remodelación de negocios y créditos ganaderos, sea engorde de animales, compra de vacas o mejora de fincas, en especial ante el poco desarrollo agrícola de la zona, que recibe altas cantidades de lluvia.

El otro elemento, la compraventa de alimentos y bienes, se lleva la mayor parte de los recursos, siendo que “casi el 75% de la cartera es comercial. De hecho, en este momento el municipio de Bonanza se atiende desde aquí, dado que esa zona también tiene alto potencial comercial”, comentó el Gerente Moreira.

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DESDE RÍO BLANCO, LLEVANDO CRÉDITOS A MILES DE PRODUCTORES GANADEROSDespués de ofrecer sus servicios a la rica y productiva zona de Río Blanco desde su sucursal en Matiguás, la Financiera FUNDESER decidió abrir una sucursal en esta población matagalpina, pensando en poder llegar a miles de pequeños productores de las zonas norte y caribe del país.

Jimmy Antonio Aldana, Gerente de la nueva sucursal en Río Blanco, explica que esta es una zona altamente ganadera en la que se produce mucha carne y leche. Una parte de la producción láctea se usa para hacer queso y exportarlo al extranjero cuando los productores no pueden colocar su leche en el mercado local.

Si bien Financiera FUNDESER ya atendía desde Matiguás las demandas de crédito que surgían en Río Blanco y sus ricas comarcas, al final se decidió comenzar a hacerlo desde esta misma ciudad por razones estratégicas, en especial, para ampliar la cobertura y poder estar más cerca de los clientes.

“Ésta es una zona muy importante porque es un puerto de montaña. Desde aquí, se le da cobertura al norte de Matagalpa, pero también a muchas comunidades del caribe norte y sur del país, entre ellas Mulukukú y Paiwas, que tienen comarcas muy importantes, como Ubu Norte y San Pedro del Norte”, dijo Aldana.

Esta última comarca se destaca por ser un puerto de montaña hasta donde la gente llega a hacer sus compras o a vender ganado, navegando sobre los ríos Tuma y Grande de Matagalpa, operación fluvial que potencia la actividad comercial.

La operación de esta sucursal permite a Financiera FUNDESER cumplir su compromiso de ser el referente de las micro finanzas del país, gracias a su producto estrella, como lo es el crédito agropecuario, con lo que se contribuye a que los clientes mejoren sus unidades de producción y avancen en la meta de alcanzar una mejor calidad de vida para sus familias, en el corto y en el largo plazo.

Los créditos de Financiera FUNDESER permiten obtener financiamiento para mejorar su capacidad productiva y que puedan aumentar su capital de trabajo, o realizar inversiones en activos fijos y mejoramiento de sus fincas y hatos ganaderos.

Satisfecho de haber recibido lo que él denomina “metas retadoras”, por considerar que “tenemos todos los elementos para cumplirlas: condiciones, material, personal, etc.”, el Gerente Aldana señala que “estamos creciendo como sucursal y destinando más oficiales de crédito para cubrir más zonas, para que nuestros saldos de cartera sigan superando las expectativas, siempre con bajos niveles de mora”.

30 | Memoria Anual 2016

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FINANCIERA FUNDESER ALTO POSICIONAMIENTO EN EL SECTOR RURAL DE MATAGALPAEl pasado 21 de abril, Financiera FUNDESER inauguró su sucursal en Matagalpa, plaza con alta actividad comercial y elevada presencia bancaria, lo que la convierte en un mercado muy atractivo, a la vez que muy competitivo.

Este es uno de los departamentos con mayor actividad económica y aunque está altamente diversificada, el eje es su gran producción agropecuaria, lo que dinamiza el comercio en las cabeceras municipales.

“Matagalpa se beneficia de ese esquema, al funcionar como un puerto que recibe la producción de sitios como Waslala y Jinotega, lo que la convierte en una plaza altamente atractiva”, explicó Marcia Martínez, Gerente de esa sucursal.

La decisión de establecerse en la ‘Perla del Septentrión’ no fue antojadiza. Surgió después que un estudio de mercado demostrara la viabilidad de operar una sucursal en esa ciudad, para atender las necesidades crediticias de

los pequeños productores y comerciantes de las zonas rurales y urbanas.

La gerente Martínez dijo que como parte del estudio de mercado se hizo una prospección para identificar las necesidades locales, “y determinar cuáles eran las actividades en las que podíamos entrar. Matagalpa es una plaza riesgosa porque hay presencia del resto de la banca formal, así como de prestamistas particulares”, que cobran altas tasas de interés, pero imponen pocos requisitos para acceder al dinero.

Al cumplirse un año de operación en ese departamento, la Sucursal Matagalpa ha demostrado ser una alternativa viable en el mercado, gracias en gran medida a su habilidad para ofrecer condiciones superiores a muchos otros actores de la competencia, sobre todo porque “Financiera FUNDESER tiene un alto posicionamiento en el sector rural”.

La gerente Martínez valoró altamente la decisión de

Financiera FUNDESER de apostar por los pequeños productores y empresarios rurales del país, a los que muchas veces las instituciones financieras se abstienen de atender financieramente por temor a no poder recuperar los fondos, pese a que estos son los sujetos que generan el desarrollo del país, y a que las estadísticas demuestran que su nivel de mora es el más bajo de todo el sistema financiero.

“La apertura de esta sucursal representa un aporte al desarrollo del departamento, específicamente del sector agropecuario, comercial y vivienda, debido a que la institución ofrece oportunidades de crecimiento a sectores que por años han sido excluidos del sistema financiero, como es el sector rural. Vamos a seguir creciendo junto a nuestros clientes”, prometió la gerente Martínez, durante el acto de apertura de esta sucursal.

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FINANCIERA FUNDESERFINANCIA AL TURISMO EN RIVASSu ubicación estratégica, al tener fronteras con Costa Rica, playas en el Gran Lago de Nicaragua, y costas privilegiadas en el Pacífico sur del país, hacen de Rivas una plaza en la que pueden florecer no solo el crédito agrícola y comercial, sino también el industrial y el turístico.

Arnoldo Bolaños, Gerente Regional, explica que el crecimiento económico obtenido gracias al dinamismo del sector agropecuario y comercial, llevó a que la actividad turística (y el crédito destinado a ese sector) crecieran en paralelo.

“El turístico es un segmento que nos hemos orientado a atender, y estamos trabajando con ellos desde que abrimos en mayo”, aseguró el gerente. Aunque en la plaza hay bastante oferta de crédito, “nuestra ventaja son las bondades de nuestros productos, que se acomodan a las necesidades del solicitante, y eso facilita que vengan nuevos clientes”, añadió.

En el tradicional campo del crédito agropecuario,

Bolaños recuerda que “Rivas es productor de plátanos, y estamos atendiendo ese nicho de mercado. También a los productores de papaya y de granos básicos. Nosotros visitamos a nuestros clientes para ofrecerles financiamiento para el desarrollo de sus cultivos”, explicó.

A partir de esa realidad, opina que las perspectivas de la sucursal rivense son “positivas, porque estamos en un mercado en el que hay muchos microempresarios, por lo tanto, hay una necesidad de financiamiento”.

“Financiera FUNDESER es una institución que beneficia a nuestros clientes de todos los sectores, gracias a un sistema de prospección y mercadeo en general, que nos ha permitido este auge y desarrollo. Es por eso que nuestros clientes dan referencias positivas de la Financiera”, explicó.

Todo ello fue clave para alcanzar buena parte de sus objetivos (lograr 500 clientes en todo

2016, y cumplir con una meta de colocación de crédito de US$550,000) en apenas poco más de siete meses de operación, en los que se cumplió un 80% de las metas, a lo que el gerente califica como “un gran avance”.

La meta para 2017 es superar ese 80%, y llegar a mil clientes, y 1.1 millones de dólares en colocaciones. Para ello “será necesario ampliar estructuras: tenemos tres oficiales, y tendremos uno más en 2017. También programas de trabajo de campo con nuestros colaboradores, ampliando visitas a los clientes para conocer mejor sus necesidades, y que eso nos permita ofrecerles los productos que necesitan. Lo otro es aumentar la publicidad radial y televisiva”, aseguró.

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FINANCIERA FUNDESER, LA MEJOR OPCIÓN PARA LA DIVERSIFICADA PLAZA BOAQUEÑAEn mayo, Financiera FUNDESER abrió en Boaco la que sería su sucursal número 27, donde comenzó a operar con una cartera de 350 clientes. La meta encomendada a Porfirio Fonseca, Gerente Regional de la Zona Centro, encargado de la Gerencia de esa sucursal, fue colocar US$1.5 millones de dólares, y crecer hasta alcanzar los 1,100 clientes al cerrar el año.

“Tuvimos el resultado esperado para ese mercado tan competitivo… en el que pudimos aprovechar la buena demanda y la cultura de pago existentes”, porque “supimos seleccionar a la clientela”, ratificó el Gerente Fonseca.

“Para nosotros es muy importante destacar que durante los seis primeros meses operando en esa ciudad, tuvimos resultados muy positivos” dijo René Romero Arrechavala, gerente general de Financiera FUNDESER, al momento de inaugurar las instalaciones.

En todo ese período “se recibieron solicitudes de financiamiento, se aplicaron los desembolsos por medio de los cuales los clientes lograran sacar sus cosechas, pagaran y renovaran sus créditos para los siguientes ciclos”, dijo Romero.

El Gerente Fonseca explicó que hasta antes de abrir esa sucursal, la clientela de Boaco “se atendía marginalmente desde Juigalpa”.

Luego que el estudio de mercado demostrara que la presencia de Financiera FUNDESER podía ser beneficiosa para los pequeños productores y empresarios del departamento de Boaco, la Financiera buscó las mejores formas de atender un mercado tan diversificado como ese, donde hay mucho comercio, servicios, producción agrícola (con grandes cultivos de arroz, frijoles y café, más frutas y hortalizas), además de ganado.

Se trata de una plaza en la que ya hay mucha competencia, tanto de otras financieras, como de ONG y bancos, por lo que la respuesta fue “competir

vía servicios, porque ya existe suficiente oferta”, dijo el Gerente Fonseca.

El personal de la sucursal Boaco tiene claro que debe atender a los clientes con agilidad, de modo que se pueda responder a una solicitud de crédito en el transcurso de una semana, pero además, siendo flexibles para atender las necesidades que se les presenten, de modo que todos puedan acceder a los servicios financieros de FUNDESER.

El Gerente Fonseca refirió que cuentan con que el ‘boca a boca’ de los clientes, para que en Boaco se conozca el compromiso de la Financiera FUNDESER, de ofrecer créditos oportunos y apropiados para satisfacer las necesidades de los clientes.

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33Memoria Anual 2016 |

TECHNOSERVE RECONOCE APORTE DE FINANCIERA FUNDESER A PROYECTO GANE

Financiera FUNDESER fue una de las dos instituciones de crédito seleccionadas para ser parte del proyecto de Ganadería Empresarial (GANE), además de TechnoServe, proyecto que fue auspiciado por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés).

El proyecto, que estuvo vigente entre octubre de 2012 y agosto de 2016, cerró operaciones al terminar el segundo cuatrimestre del año pasado, con un acto en el que se presentaron sus resultados, entre los que destacan los más de 2,000 ganaderos y 5,583 familias beneficiadas con créditos y asistencia técnica, a un costo de US$5.4 millones.

Uno de los logros concretos de esa inversión, es un incremento de 12% en la producción lechera y un aumento de 56% a 62% en la tasa de reproducción del hato, en la mayor parte de las

536 comunidades ubicadas en 14 municipios de Matagalpa, Jinotega, y las regiones autónomas del Caribe Norte y del Caribe Sur.

El resultado general fue un crecimiento promedio de 24% en la producción de leche en toda esa zona, así como un aumento en la generación de ingresos, a causa no solo de la mayor disponibilidad de producto para vender, sino de una mejora en las condiciones para comerciar su producción.

Gracias a la ejecución de ese proyecto, los pequeños y medianos productores, comerciantes y empresarios y sus familias, elevaron su nivel de vida actual, y aumentaron sus perspectivas a futuro, al mejorar su capacidad técnica y visión empresarial.

Durante el acto de clausura, que contó con la presencia de la embajadora de Estados Unidos en Nicaragua, Sra. Laura Dogu, se

enfatizó en la buena disposición y capacidad de Financiera FUNDESER para aportar al buen desarrollo del proyecto, lo que fue determinante para que se cumplieran los objetivos trazados, materializándose en la entrega de un reconocimiento por parte de TechnoServe, el que fue entregado a la Licda. Joaida Castillo Barquero, Gerente de Negocios de Financiera FUNDESER.

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LUISA GANÓ DOS AÑOS SEGUIDOSDespués de ganar el premio a la Mejor Oficial de Crédito a nivel nacional durante dos años seguidos, la meta de Luisa Espinoza, de la Sucursal San Rafael del Sur, no puede ser otra que hacer su mejor esfuerzo para lograrlo por tercera oportunidad consecutiva.

“Ahí vamos, esforzándonos a diario para seguir por el mismo camino” que la llevó a ganar ese galardón en los años 2015 y 2016, explica Espinoza, que hace cuatro años y medio era cliente de nuestra empresa, y llegaría a lograr esos niveles de excelencia gracias a un esfuerzo personal, que ella misma admite que sería insuficiente sin el apoyo de sus compañeros.

“Esto es trabajo de todos. Si no nos apoyamos, no podríamos solos. Todo el equipo debe permanecer unido, trabajando junto, como una sola pieza”, recuerda haber dicho a sus compañeros de sucursal, cuando la felicitaron por ese logro.

“Mis compañeros me felicitaron, pues ellos dicen que soy una pieza importante para ellos ya que por nuestros resultados también ganamos cuatro meses consecutivos el reconocimiento a la mejor sucursal”, añade.

Desde luego, su familia estuvo muy contenta. “Tuve muchas felicitaciones de parte de mis hermanas, mi esposo, mi mamá y mis hijos. Todos ellos estaban muy orgullosos de mí. En el caso de mis clientes, los que se dieron cuenta se sintieron alegres y contentos”, comparte.

Al recordar su trayectoria, Espinoza detalla que “en el 2015 gané como la Mejor Oficial de Crédito a nivel nacional. Fue mi primer reconocimiento en público, y lo recibí en el Hotel Camino Real, en nuestra fiesta de 2015. Fue muy bonito y acogedor, al punto que lloré cuando mencionaron mi nombre”.

“Un año después, en 2016, también logré la meta de ser reconocida en nuestra fiesta de fin de año como la Mejor Oficial de Crédito del año, gracias al cumplimiento de mis metas y la obtención de buenos resultados en cuanto a número de operaciones, y a que mi indicador de mora fue y sigue siendo muy bueno”, detalló.

Lógicamente, Luisa se está esforzando por lograrlo una tercera vez. “Mi desempeño en este año 2017 ha sido siempre seguir con nuestra lucha de seguir adelante con el trabajo del día a día y tratar siempre de dar lo mejor de mí hasta donde pueda”, promete.

Su intención es “cumplir siempre esa meta, siempre con el mismo entusiasmo de trabajar bajo una dirección para llegar más allá donde podamos. Siempre con la mano de Dios y de todo mi equipo de trabajo que es importante para mí”.

Luisa EspinozaOficial de credito

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35Memoria Anual 2016 |

VÍCTOR CASTRO MEJOR GERENTE 2016 EL MÉRITO ES DE TODOSDespués de una década haciendo equipo con otros colaboradores de Financiera FUNDESER, Víctor Castro, (40 años), gerente de la sucursal de El Cuá, fue elegido Mejor Gerente del Año 2016.

“Ser elegido ‘el mejor’ no es un mérito que se pueda alcanzar únicamente por mis esfuerzos personales. Esto es el resultado de un trabajo que hacemos como sucursal. Siempre digo que es gracias al trabajo en equipo”, asegura Castro.

Añade que “en esta sucursal trabajamos de sol a sol. Somos una de las más grandes a nivel nacional, con buenos resultados en cartera, y buena calidad de cartera, en donde nos destacamos por dar buena atención a los clientes desde que llegan: tanto las cajeras como las digitadoras, el personal de operaciones, los oficiales de crédito, todos hacen bien su trabajo”.

Explica que se trata de una combinación de atención personal a cada colaborador, como de elevar los niveles de exigencia cuando el profesionalismo lo requiere.

“Cada trabajador tiene problemas personales o laborales. Yo lo escucho, lo ayudo a nivel personal o como equipo. Aquí es como nuestra segunda familia, por todo el tiempo que pasamos juntos”, refiere.

Pero luego llega el momento de exigir al equipo. “Les saco el jugo todo el año: trabajamos cuando hay que trabajar, y descansamos cuando hay que descansar. Estamos juntos en las malas y en las buenas. En otras instituciones se ve división, y así no puede haber éxito: tiene que haber unión, y que

todos hagan su mejor esfuerzo en la misma dirección”, añadió.

Además de su labor como líder del equipo y como administrador de recursos, Castro también valora el apoyo recibido por parte del Área de Negocios de Financiera FUNDESER, que “nos dio la oportunidad de crecer bastante revisando cada caso, cada expediente, y señalando lo que está malo, o cuando nos hacen auditorías…”, enlistó.

Reconoce que las metas señaladas “no son fáciles, pero el punto con los problemas es cómo los enfrentas, sea que se trate de una situación de mora o de colocación de créditos”.

El Gerente de la sucursal El Cuá, recuerda que cuando la Sucursal Wiwilí obtuvo ese galardón en 2015, él pensó que “si el mérito es de ellos ¡felicidades! Al fin de cuentas, ellos hicieron un esfuerzo enorme por cumplir las metas”.

También recuerda que le dijo a su personal que en 2016 “teníamos que esforzarnos más. Aun así, fue una gran sorpresa para mí cuando mencionaron mi nombre”, relata.

Al final de cuentas, no es raro que la empresa lo haya honrado con ese reconocimiento, si se considera que “hemos colocado más de lo que nos habían puesto como meta y tenemos una mora de apenas 1%”.

Después de servir en Wiwilí, y La Dalia, y acumular 10 años de experiencia con nosotros (tres años como oficial de crédito y siete como gerente) no hay duda que la Sucursal de Financiera FUNDESER en El Cuá, está en excelentes manos.

Víctor CastroMejor Gerente 2016

EL ÉXITO DE NUESTROS CLIENTES NOS INSPIRA A SEGUIR CRECIENDO

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37Memoria Anual 2016 |

CRECER 600%

“Quien ha confiado en nosotros y ha validado nuestra credibilidad como empresarios ha sido la Financiera FUNDESER, que no ha dejado de darnos la mano desde que empezamos”, relata el farmacéutico sanrafaeleño Ignacio Betanco, al agradecer el impulso recibido de esta institución.

“Antes de ser cliente de Financiera FUNDESER, tenía un negocio, nada más. No teníamos una casa (de habitación), no teníamos local propio para los negocios: hoy en día tenemos local propio para cada negocio que tenemos”, dice don Ignacio.

La empresa no ha dejado de crecer desde que recibieron el primer préstamo para instalar y operar una farmacia. Con los años, más el trabajo constante y dedicado, llegaron a tener seis farmacias, además de una veterinaria, casa propia, y locales de alquiler, todo con la meta de mejorar su situación económica.

“Siempre es bueno que alguien te dé una mano. Que alguien te dé un apoyo económico para poder proyectarnos un poco más. Yo me alegro de tener estos negocios propios que estamos administrando, para bien de nuestra familia”, concluyó.

...Financiera FUNDESER,

que no ha dejado de

darnos la mano

desde que empezamos...

Ignacio Betanco

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38 | Memoria Anual 2016

UN GIRO DE 100%

Durante años, don Carlos Zamora, de Las Delicias, Matagalpa, salió muy temprano de su humilde casa de plástico, y se adentró en los plantíos para atender sus cafetales. Muchos años -y varios préstamos después- sigue levantándose temprano, pero ahora él y su familia habitan en siete casas de ladrillos y cemento, y se ha forjado un nombre como hombre de confianza en Financiera FUNDESER.

“Ya no es solo mi ranchita, sino que ahora aquí tienen casa mis hijos, mis hijas, yernos y nueras”, refirió.

Zamora, que se define “campesino, trabajador y obrero a la vez”, recuerda la primera ocasión que obtuvo un préstamo de cinco mil córdobas de parte de nuestra institución, y cómo, contar con el suficiente recurso económico, le dio a su vida un giro “de 100%, por lo menos”.

El incremento de sus necesidades de recursos y la consolidación de su historial crediticio, le permitió alcanzar números mayores, con préstamos “de 800 dólares, de 1,000 dólares y hasta 1,500 dólares”, enumera.

“Según la necesidad planteada, se me dio lo que yo solicitaba”, recuerda ahora cuando maneja 2.5 manzanas de producción del grano de oro, así como otra media manzana en desarrollo, que le permiten vivir el presente con tranquilidad y ver al futuro con esperanza.

“Ya no soy el mismo Carlos de antes, cuando no tenía crédito en Financiera FUNDESER. Me siento bien alegre, bien tranquilo y hasta orgulloso, porque he estado de la mano con esta institución”, aseguró. ...Ya no es solo mi

ranchita, sino que ahora aquí tienen casa mis hijos...

Carlos Zamora

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39Memoria Anual 2016 |

...“Gracias a Dios, todo ha

salido bien”...

David Cruz

“AHORA MANDO A SEIS PERSONAS”

David Cruz es un hombre esforzado que siempre buscó la manera de proveer para su familia. Por años, su negocio fue “andar vendiendo en las pulperías”, montado en una bicicleta, actividad con la que “ganaba muy poquito”, en parte, porque no tenía capital de trabajo, pero también porque “no era un negocio estable”.

Su realidad cambió cuando un amigo lo invitó a sembrar chiltomas. “Empecé sembrando un cuarto de manzana. Después, una manzana, hasta llegar a dos manzanas”. Ahora siembra también maíz y sandías.

Clave para lograrlo fue haber obtenido un crédito de 600 dólares, otorgado por Financiera Fundeser. En la medida en que crecía el negocio, lo hacía también la disponibilidad de recursos, de tal modo que llegó a obtener préstamos de 2,000 dólares, de 4,000 dólares y hasta de 5,000 dólares.

“Gracias a Dios, todo ha salido bien”, exclama.

En efecto, este agricultor de Jalapa corta ahora dos o tres veces al mes, y su producción es mayor. Cruz revela que en los primeros cortes cosecha entre 400 a 450 mallas de chiltoma, y que en el segundo corte, la producción se eleva para alcanzar las 500 a 600 mallas.

Gracias a esos rendimientos, su situación y la de su familia han cambiado. Ahora todos viven mejor. Él dejó su vieja bicicleta y se transporta en una moto con la que puede llegar a los terrenos de más difícil acceso, o simplemente supervisar el trabajo de los seis operarios que contrató para que le ayuden con los cultivos.

“Ya no me mato como antes. Nunca pensé tener gente a mi cargo, para mandarlos. Siempre pensé en trabajar solito, como antes, pero gracias a Dios, y a Financiera FUNDESER, he crecido lo suficiente”, expresa emocionado.

27 de Mayo (505) 2268-4159La Fuente (505) 2255-1846Mayoreo (505) 2233-1912Ciudad Sandino (505) 2224-4553San Rafael del Sur (505) 2293-3074

Managua

Jinotepe (505) 2532-3016

Carazo

Chinandega (505) 2341-0014

Chinandega

Boaco (505) 2542-4292

Boaco

Bocay (505) 2782-9124El Cuá (505) 2782-9119Wiwilí (505) 2784-1003

Jinotega

Jalapa (505) 2737-2246

NuevaSegovia

San Carlos (505) 2583-0017

Río San Juan

Estelí (505) 2713-2111

Estelí

El Ayote (505) 2572-9176Nueva Guinea (505) 2575-0053El Rama (505) 2517-0405

RACS

Somoto (505) 2722-0728

Madriz

Juigalpa (505) 2512-5966

Chontales

Rivas (505) 2563-0335

Rivas

La Dalia (505) 2774-1063Matagalpa (505) 2772-2744Matiguás (505) 2778-1253Río Blanco (505) 2778-0160

Matagalpa

Rosita (505) 2794-1013Siuna (505) 2794-2150Waslala (505) 2790-2313

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